どくが君
次は将来役立つ話をするみたいなこと言ってたけど、楽しみだよ！
先生
本来はFPがお客さんに相談を受けた際のアドバイスの仕方なんだが、どくが君は自分に置き換えてみても良いだろうね。
ライフプランニングの手順
1. 顧客の目標の明確化と数値化
2. 顧客情報の収集、把握
3. 顧客の問題点の分析
4. 対策とプランの作成
5. 対策とプランの実行支援・見直し
ライフプランニングで使用するツール
ライフイベント表
将来のライフプラン(人生設計)をたて、それに必要な資金を計算するための表
例: http://www.mom-c.com/kakeibotop/fp-back/2004/img/0403-01.gif
キャッシュフロー表
上記のライフイベント表と、現在の収支状況から、将来の予想をするための表
例: http://yurimotofp.com/images/glifeplan1.gif
(※所得として用いられるものは可処分所得となります)
個人バランスシート
ある時点においての資産と負債のバランスを示した表
例: http://applifactory.com/wp/wp-content/uploads/2011/07/balanceSheet_sample.gif
ファイナンシャルプランニングの6つの係数
終価係数
元本(現在の金額)を複利運用したとき、一定期間後の金額を計算するために利用。
現価係数
一定期間後に目標金額を得るために、必要な元本を計算するために利用。
年金終価係数
毎年一定金額を積み立てたとき、一定期間後の金額を計算するために利用。
年金現価係数
将来の一定期間にわたり、一定額を受け取るために必要な元本を計算するために利用。
減債基金係数
一定期間後に一定金額を用意するための、毎年の積立額を計算するために利用。
資本回収係数
元本を一定期間で取り崩していくとき、毎年の受取額計算するときに利用。
具体的な計算例はこちら
どくが君
うわ〜表とか計算とか専門用語とかいっぱいだ〜！いきなり難しくなったよ！
先生
確かに言葉だけでは難しいかもしれないね。どちらにも参考リンクを載せておいたから、それを確認しながら練習問題などに取り組んでみよう。そうすれば理解が早まるはずだ。